什麼是退休基金?

對於一些人來說,退休計劃是他們財務生活中至關重要的一步。它可以幫助他們規劃自己的財務狀況,以獲得舒適的退休後生活方式。

強積金整合 https://www.principal.com.hk/zh/consolidation是一種投資賬戶,可以將您當前收入的一部分存入您的未來。它利用複利,幫助您的資金隨著時間的推移呈指數級增長。

對於一些人來說,退休計劃是他們財務生活中至關重要的一步。它可以幫助他們規劃自己的財務狀況,以獲得舒適的退休後生活方式。

投資

退休基金是一種特殊的儲蓄賬戶,可以為您的未來預留資金。這些賬戶通常利用複利,這有助於您的資金隨著時間的推移呈指數增長。

有許多不同類型的投資選擇。這些包括股票、債券、共同基金和交易所交易基金。

從長遠來看,股票可能是積累財富的好方法,但它們也有風險。眾所周知,它們會出現短期下跌,如果相關公司破產或市場出現危機,它們可能會失去價值。

另一方面,債券可以賺取較低的回報,但可以提供更大的損失保護。它們的波動性也可能低於股票。

當您臨近退休時,您會希望將您的投資組合轉向風險較低的資產和潛在的通貨膨脹保值證券。這可以通過選擇目標日期基金來完成,該基金會根據您的預期退休日期改變其投資組合。

稅收

聯邦稅法可能會變得複雜,尤其是涉及強積金整合時。無論您是從 401(k)、IRA、社會保障福利還是養老金收入中獲得分配,它們都可能適用不同的聯邦稅率。

無論您的總收入如何,稅收都會對您的退休基金持續多久,甚至您在任何給定時間可以提取多少產生重大影響。為了幫助您充分利用您的資金,重要的是提前做好稅收變化的計劃。

一種策略是使用具有多種稅務待遇的賬戶,這樣您就可以控制您繳納的稅款。這可能是避免“稅級蔓延”的好方法,在這種情況下,您會因為收入增加而意外落入更高的稅級。

退休年齡

退休基金是為退休儲蓄的一種方式。為此,可以使用各種類型的賬戶,例如 401(k)s 和 IRA。

您可以開始領取社會保障福利的年齡稱為完全退休年齡 (FRA)。它因出生年份而異,1960 年後出生的人從 67 歲開始。

重要的是要注意,在您達到 FRA 之前申請福利會永久減少福利。

想要延遲領取福利的工人可以根據 1972 年成立的信貸國會這樣做。他們可以獲得更大的每月付款,具體取決於他們要求提前或延遲的時間。

延遲領取社會保障福利的人數比例正在增加。大約 21% 的人選擇在 2021 年這樣做,高於 2005 年的 5%。

花費

如果您正在為退休儲蓄,請務必估算您需要多少錢來支付您的開支。這種計算被稱為替代率,它基於許多因素。

首先,計算出您每月的基本平均開支,這是您生活中離不開的開支。這些可能包括住房、交通、雜貨、家庭護理和醫療/健康費用。

接下來,計算您的可自由支配費用和一次性成本——您可能沒有預算但想在退休時購買的東西。這些可能包括旅行、新愛好或購買度假屋。

其中一些費用可以通過社會保障、養老金、兼職工作或房地產投資的收入來抵消。但是其他費用,例如醫療保健費用,可能需要您退休收入的更高百分比。這就是為什麼現在計劃這些費用很重要,這樣您以後才能負擔得起。它還有助於與顧問合作制定綜合計劃。

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